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中华人民共和国商业银行法

文章来源:中国人民银行官网 阅读数: 发布时间:2017-12-01 11:26:34

第一章总则

第二条本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

(一)吸收公众存款;

(三)办理国内外结算;

(五)发行金融债券;

(七)买卖政府债券;

(九)买卖、代理买卖外汇;

(十一)代理收付款项及代理保险业务;

(十三)经中国人民银行批准的其他业务。

第四条商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。

商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。

第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。

商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息,受法律保护。

第九条商业银行开展业务,应当遵守公平竞争的原则,不得从事不正当竞争。

第二章商业银行的设立和组织机构

未经中国人民银行批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

(一)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;

(三)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、总经理和其他高级管理人员;

(五)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

第十三条设立商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币,农村合作商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

第十四条设立商业银行,申请人应当向中国人民银行提交下列文件、资料:

(二)可行性研究报告;

第十五条设立商业银行的申请经审查符合本法第十四条规定的,申请人应当填写正式申请表,并提交下列文件、资料:

(二)拟任职的高级管理人员的资格证明;

(四)股东名册及其出资额、股份;

(六)经营方针和计划;

(八)中国人民银行规定的其他文件、资料。

第十七条商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。

第十八条国有独资商业银行设立监事会。监事会由中国人民银行、政府有关部门的代表、有关专家和本行工作人员的代表组成。监事会的产生办法由国务院规定。

第十九条商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经中国人民银行审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立。

第二十条设立商业银行分支机构,申请人应当向中国人民银行提交下列文件、资料:

(二)申请人最近二年的财务会计报告;

(四)经营方针和计划;

(六)中国人民银行规定的其他文件、资料。

第二十二条商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度。

第二十三条经批准设立的商业银行及其分支机构,由中国人民银行予以公告。

第二十四条商业银行有下列变更事项之一的,应当经中国人民银行批准:

(二)变更注册资本;

(四)调整业务范围;

(六)修改章程;

更换董事长(行长)、总经理时,应当报经中国人民银行审查其任职条件。

商业银行的分立、合并,应当经中国人民银行审查批准。

禁止伪造、变造、转让、出租、出借经营许可证。

(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪,被判处刑罚,或者因犯罪被剥夺政治权利的;

(三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人,并负有个人责任的;

第二十八条任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之十以上的,应当事先经中国人民银行批准。

第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

第三十条对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。

第三十二条商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国人民银行交存存款准备金,留足备付金。

第四章贷款和其他业务的基本规则

第三十五条商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。

第三十六条商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

第三十七条商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

第三十九条商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:

(二)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;

(四)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;

本法施行前设立的商业银行,在本法施行后,其资产负债比例不符合前款规定的,应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

前款所称关系人是指:

(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。

借款人到期不归还信用贷款的,应当按照合同约定承担责任。

商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。本法施行前,商业银行已向非银行金融机构和企业投资的,由国务院另行规定实施办法。

第四十五条商业银行发行金融债券或者到境外借款,应当依照法律、行政法规的规定报经批准。

拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。

第四十七条商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款。

任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立帐户存储。

第五十条商业银行办理业务,提供服务,按照中国人民银行的规定收取手续费。

第五十二条商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定,不得有下列行为:

(二)利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金;

(四)在其他经济组织兼职;

第五十三条商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。

第五十四条商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中国人民银行的有关规定,建立、健全本行的财务会计制度。

第五十六条商业银行应当于每一会计年度终了三个月内,按照中国人民银行的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

第五十八条商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

第五十九条商业银行应当按照中国人民银行的规定,制定本行的业务规则,建立、健全本行的业务管理、现金管理和安全防范制度。

商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督。

第六十二条中国人民银行有权依照本法第三章、第四章、第五章的规定,随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆帐等情况进行检查监督。检查监督时,检查监督人员应当出示合法的证件。商业银行应当按照中国人民银行的要求,提供财务会计资料、业务合同和有关经营管理方面的其他信息。

第七章接管和终止

接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施,以保护存款人的利益,恢复商业银行的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

(一)被接管的商业银行名称;

(三)接管组织;

接管决定由中国人民银行予以公告。

自接管开始之日起,由接管组织行使商业银行的经营管理权力。

第六十八条有下列情形之一的,接管终止:

(二)接管期限届满前,该商业银行已恢复正常经营能力;

第六十九条商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的,应当向中国人民银行提出申请,并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划。经中国人民银行批准后解散。

第七十条商业银行因吊销经营许可证被撤销的,中国人民银行应当依法及时组织成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

第八章法律责任

(一)无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的;

(三)非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;

第七十四条商业银行有下列情形之一,由中国人民银行责令改正,有违法所得的,没收违法所得,并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款,没有违法所得的,处以十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,中国人民银行可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(二)未经批准买卖政府债券或者买卖、代理买卖外汇的;

(四)向境内非银行金融机构和企业投资的;

(六)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报表的;

(八)出租、出借经营许可证的。

(一)未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的;

(三)未经批准设立分支机构的;

(五)同业拆借超过规定的期限或者利用拆入资金发放固定资产贷款的;

第七十六条商业银行有本法第七十三条至第七十五条规定的情形的,对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,应当给予纪律处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

(一)未经批准在名称中使用“银行”字样的;

(三)将单位的资金以个人名义开立帐户存储的。

第七十九条未经中国人民银行批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款的,依法追究刑事责任;并由中国人民银行予以取缔。

第八十条借款人采取欺诈手段骗取贷款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

有前款行为,发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。

第八十三条商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的,应当给予纪律处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第八十四条商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的,应当给予纪律处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分;造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。

第九章附则

第八十八条外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用本法规定,法律、行政法规另有规定的,适用其规定。

第九十条邮政企业办理邮政储蓄、汇款业务,适用本法有关规定。

 

<p 0px="" style="" margin:"="">第九十一条本法自1995年7月1日起施行。

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