葡京娱乐网 > 金融政策 > 广汉珠江村镇银行小微企业贷款 准入退出准则

广汉珠江村镇银行小微企业贷款 准入退出准则

文章来源:广汉珠江村镇银行 阅读数: 发布时间:2017-11-29 11:29:50

第一部分  我行授信政策总体导向

一、行业政策导向

大力支持本地特色的医药业、餐饮业,以各类批发市场授信方案为抓手,推进信贷业务发展;继续实行向村社经济、现代农业等传统领域倾斜政策,大力扶持农业产业化建设;加大绿色信贷投入,支持生态化城镇发展;控制受经济周期调整影响明显、潜在风险较大行业授信比例;严禁向政府融资平台发放贷款,严格限制对“两高一剩”和落后产能行业授信。

具体行业投向分为积极支持类、适度介入类、维持类、控制类、压缩类:

积极支持类:

【行业】

三农、现代物流业、电信信息、医疗行业、教育行业、粮油、汽车生产及零配件部装企业、汽车经销商、烟草、食品行业、科学研究、技术服务及地质勘探行业。

【管理策略】

纳入积极支持类的行业具有低风险、抗周期的特征,但可能授信效益相对较低。从资产结构配置的角度,各经营单位仍需适当保持一定比率的资产安排。对于积极支持类的客户,其担保方式可进行灵活设定。

审慎介入类

石油化工、金融服务业、采矿业、纺织与服装、煤化工、机械加工、及有色金属、建材行业。

【管理策略】

纳入审慎介入类的行业主要是具有周期性特征,受经济下行影响较大,国家产业政策限制发展,风险相对较高,收益偏低的行业。其中部分行业属高能耗、高污染行业。对于审慎介入类行业,我行相关部门应审慎控制新增授信、实施客户分类管理,严格落实客户准入、退出标准。加大客户结构调整的工作力度。原则上,该类客户准入需提供近三年的财务报表,财务报表需会计师事务所审计,要求担保方式须采用土地、厂房、办公楼等足值的不动产抵押。

压缩类

【行业】

水泥制造、平板玻璃、钢贸、钢铁制造业、化工行业、采矿业、机械加工业及主要经营不在广汉本地的企业。

二、客户政策导向

2017年,继续大力拓展小微客户及三农客户;进一步增大小微客户数量,以有效分散风险;强化对潜在违约风险客户、综合贡献度较低客户的主动退出,为实施结构调整腾挪空间,将有限的增量投向高质量和高价值客户。

1.中小企业客户方面,加大对抗周期性波动能力较强以及行业核心企业上下游中小客户的支持力度,有选择地退出潜在风险较大、综合收益低的客户。

2.零售客户方面,加大对存量优质客户的信贷支持力度,着重打造出村行的特色拳头品牌,大力营销农村养殖户、村高管、企业高管以及公务员等收入稳定优质客户群;重视拓展中端忠诚度较高的客户。

三、担保政策导向

授信业务办理过程中,把抵质押担保作为授信营销的重要争取条件,充分发挥第二还款来源的风险缓释作用。抵质押物应具备产权清晰、变现能力强、价格较为稳定且易于评估、保管和监控的基本特征。

优先接受房屋、土地等易于变现的抵押物,按村行抵质押率规定实行一定比例控制。对于小微型优质客户,在有效商业模式控制整体风险情况下,可适度开展小额无抵押、保证、互联互保等担保方式贷款。

从严控制关联企业互保、子公司为母公司担保,严格审查保证人担保资格及担保实力,对于民营企业、家族式企业,原则上要求实际控制人及配偶提供连带责任担保。对于担保能力不足的企业担保不能作为主要的补充还款来源。原则上不得新增以机器设备抵押为主担保方式的贷款。

第二部分  授信政策要点

一、继续加大对农户贷款的投放力度

农户贷款是村行的优势领域,2017年对乡镇、村社继续保持鼓励态度,加大力度支持对辖内专业合作社、家庭农场、等形式的村镇集体经济组织客户的信贷投放。同时,鼓励发展“富农贷”、“新家园住房贷”、“幸福时贷”等100万元以下小额贷款。

二、不得介入异地客户

在监管要求未做调整之前,不得介入异地贷款。

异地客户是指公司类客户或个人生产经营贷款客户的经营实体不在广汉本地,以及消费类贷款客户不是本地常住人口。

三、严格限制“两高一剩”行业贷款

2017年度,从严控制“两高一剩”行业授信,原则上不得新增“两高一剩”行业贷款,并应加快“两高一剩”行业中落后产能行业的信贷退出力度。原则上不得介入钢铁制造、水泥、钢铁贸易、采矿业、房地产行业。

认真贯彻落实“十个禁止”规定

1、禁止化整为零办理超出单一集团客户授信集中度的业务;

2、禁止员工参与民间借贷、为客户联系过桥资金;

3、禁止向典当行、小额贷款公司、担保机构提供授信;

4、禁止向参与民间融资或在小额贷款公司有大额高成本融资的客户提供授信;

5、禁止对借款主体与实际用款主体、还款主体不一致的客户提供授信;

6、禁止对从事“两高一剩”企业、钢贸企业、政府类平台企业和房地产企业提供授信;

7、禁止对没有现金流或现金流较少,第一还款来源不足的客户提供授信;

8、禁止对主营业务不突出,多业经营,盲目投资的客户提供授信;

9、禁止对实际借款用途不明,还款来源不清的客户提供授信;

10、严禁信贷资金违规进入股市,客户融资实际用途用于炒股的业务一律否决,存量客户挪用信贷资金用于炒股的,提前做好风险预警,考虑提前收贷。

五、提升服务效率

针对客户对信贷资金普遍存在“短、小、频、急”的需求特点,现我行正着力优化信贷流程,通过信贷手续的简化以及信贷审批环节的优化,提高信贷服务效率,通过提升对客户的议价能力,优化客户结构。

?

葡京娱乐网 版权所有 备案证编号:蜀ICP备14031312号

客服
热线

0838-2368572
服务时间:工作日 08:30--11:30 14:30--17:30

顶部