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中国银行德阳分行中小(微)企业信贷市场进入退出基本信用标准

文章来源:中国银行德阳分行 阅读数: 发布时间:2017-11-29 11:06:39

一、信贷准入标准

1、客户范围为年销售收入不超过1亿元(批发类企业年销售收入不超过1.5亿元)的企业法人客户,具有独立融资权的非法人企业客户。

2、符合我行中小企业行业投向政策,不属于:

(1)《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的项目;

(2)十大产能过剩行业(钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备、造船、电解铝、大豆压榨、大型锻件);

(2)总行压缩类行业客户(电石、铁合金、电解铝、平板玻璃);

融资性担保公司;

(3)房地产业、金融业、租赁业、商务服务业中的投资与资产管理业等不适用于中小企业授信的行业;

(4)电力、热力、燃气及水生产和电力供应业中的电力生产;

(5)法律、法规、监管规定及相关政策禁止或限制准入的行业。

此外:钢贸、煤贸、木贸、油贸等行业为严控行业。

3、企业营业执照、贷款卡、组织机构代码证和税务登记证等有效且经过年审。

4、企业在我行的信用评级在CCC(含)以上。

5、企业经营情况稳定,经营年限在2年以上(持续经营跨两个年度,且能够提供至少一个完整会计年度财务报表,可视为“企业经营年限在2年以上”。新建企业的主要股东或实际控制人有2年以上持续经营同一业务的历史,且新建企业主营业务未发生实质性变化,可视为“企业经营年限在2年以上”) 。

6、企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上。

7、信用记录良好。

二、信贷退出标准

1、不符合国家产业政策,环保不达标;不符合我行中小企业行业投向政策,列入我行明确要求限制的行业。

2、已列入我行不良信贷客户名单企业;人民银行发布逃废银行债务、欠本欠息予以公开制裁客户;在金融机构有不良授信记录和恶意逃废债行为,在外汇管理局、海关、税务等其他机关有重大违规记录;其他违规、违法、违纪情况。

3、企业产品处于价值链低端、附加值不高、管理水平低下、盲目扩张企业。

4、财务管理混乱,虚假成分严重,经营恶化。

5、违反国家规定,利用我行信贷资金从事股本权益性投资,或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的企业。

6、抵质押物价值和担保人经营情况发生重大变化,不利于贷款回收企业。

7、企业经营者或实际控制人逃逸或有涉黄、赌、毒等不良行为企业。

8、其他需要退出的企业。

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